Las tasas de interés están en mínimos históricos, y muchos estadounidenses han ahorrado dinero durante la pandemia, por lo que ahora sienten que es el momento oportuno para pasar a la casa propia.
En honor al Mes Nacional de la Casa Propia, nuestros expertos hablan sobre algunas ideas erróneas sobre el proceso de compra que suelen confundir a quienes desean tener su primera vivienda.
"Comprar una casa es un momento muy emocionante y puede ser abrumador para quienes lo estén haciendo por primera vez", afirma Tanya Ball, gerente regional de BOK Financial Mortgage®. "En los últimos meses he notado que están sucediendo cosas que no he visto en 27 años en la industria de la construcción y el negocio de las hipotecas, lo cual hace que todo sea más estresante".
Sumado a los nervios de quienes compran por primera vez, las tasas de interés hipotecario están en mínimos históricos, mientras que los precios de las viviendas han aumentado de un 8% a un 15% durante el último año. La oferta de viviendas unifamiliares disponibles también es la más baja en 40 años, en especial dentro del rango inferior de precios, que es lo que buscan quienes compran por primera vez.
Y también siempre están esos mitos de los inmuebles que pueden desanimar a los primerizos. Hablemos ya mismo de todo esto.
Mito 1: necesito entre un 15% y un 20% para la entrega inicial.
Hace poco, un estudio del Instituto de Urbanización concluyó que el 39% de los inquilinos cree que debe pagar más del 20% para entrar en una hipotecapero esto no es tan así. En realidad, quienes compran por primera vez hacen una entrega inicial promedio del 6%, según un informe de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces.
"Muchos compradores primerizos no siguen adelante con la compra de su vivienda debido a esta información errónea sobre la entrega inicial", agregó Ball. "Unos años atrás, los prestamistas tenían menos opciones para ofrecerles a sus clientes, de ahí viene esta idea del 20% de entrega. Pero ahora es posible entrar en una hipoteca con una entrega del 0% y seguir teniendo pagos mensuales bajos".
Mito 2: el proceso previo de calificación demora un montón.
Si bien el proceso de adquisición de una vivienda puede ser desalentador, el proceso de calificación antes de comenzar puede evitarle muchos dolores de cabeza cuando avanza con la compra, y esto no necesariamente tiene demoras. El prestamista adecuado puede recibir su solicitud y entregarle una carta de calificación previa en minutos.
"Esto le permite buscar una vivienda con la confianza de poder hacer una oferta y adelantarse a otros ofertantes que tal vez no se han tomado el tiempo de obtener una calificación previa", comentó Ball.
Mito 3: mi calificación de crédito no es lo suficientemente alta.
Las calificaciones de crédito gratuitas permiten que los compradores tengan una idea de sus riesgos crediticios pero comprar una vivienda es muy diferente. Más del 90% de los mejores prestamistas usan la calificación FICO para determinar el riesgo crediticio de una persona (y esta calificación puede diferir por más de 100 puntos). Los puntajes de crédito FICO usan "algoritmos únicos para calcular el riesgo crediticio según información obtenida de sus informes de crédito", explica Ball.
"En la actualidad, los prestamistas tenemos más opciones cuando la calificación crediticia es baja, por ejemplo, una tasa de interés más alta", aseguró Ball. "Pero todo esto no quiere decir que el sueño de la casa propia no sea posible".
Mito 4: en Google puedo encontrar toda la información que necesito.
Las búsquedas en Internet brindan muchísima información valiosa para los compradores de inmuebles, por ejemplo para determinar la diferencia entre un préstamo FHA o convencional, pero para saber cuestiones específicas de un mercado en particular, los artículos y consejos generales se quedan cortos.
"Hay mucha información dando vueltas y no siempre es la correcta para el mercado local en donde esté buscando comprar", agregó Ball. "Comprar una vivienda es una decisión importantísima y hay mucho dinero en juego; por lo tanto, debe poder hacer todas las preguntas necesarias para tener una perspectiva más amplia de su situación particular. Las búsquedas por Internet no son tan personalizadas como hablar con un prestamista local".
Mito 5: alquilar cuesta menos que comprar.
Aun con una entrega inicial baja, los pagos mensuales de una hipoteca son, en general, más bajos que el alquiler de una casa o departamento. Además, en lugar de pagarle al arrendador, está generando patrimonio sobre su nueva vivienda y se paga a sí mismo.
Usar una calculadora en línea puede ayudarlo a tomar una decisión bien informada sobre la compra o el alquiler.
Confíe en expertos locales
"Comprar una casa ya es una experiencia emocionante. A esto se le suma un mercado en el que hay poca oferta, además de la gente que está comprando por los precios bajos, todo esto se acumula y puede resultar una mezcla de emoción y estrés", comentó Ball.
Ha habido un aumento en el uso de prestamistas por Internet que aseguran tener experiencia en la compra de viviendas y calificaciones rápidas y fáciles; sin embargo, cuando está buscando en una región en particular, los prestamistas locales pueden ser una opción más beneficiosa. Los expertos locales conocen el mercado en el que brindan servicios y pueden tener una mirada más completa al momento de asesorarlo para la compra de su vivienda.
"Tener un agente de bienes raíces y un prestamista hipotecario locales significa que cuenta con gente que trabaja en equipo, vive en la misma comunidad y conoce los desafíos del mercado local, por lo tanto, pueden ayudarlo a identificar las mejores opciones que tiene como comprador", agregó. "Los prestamistas por Internet no tienen este toque personal".
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