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¿Cubre su seguro de negocios una pandemia?

Para la mayoría de las compañías, la respuesta es no. Consulte su cobertura y protéjase de los ataques cibernéticos mientras más empleados trabajan desde casa.

Por Megan Ryan | 24 de marzo de 2020

Ventana de inicio de sesión cerrada para negocios

Como los estadounidenses desean estar más protegidos del COVID-19, los líderes de negocios estadounidenses también buscan maneras de mitigar las amenazas impuestas por la pandemia global. ¿Cómo protegen a los empleados y clientes mientras sortean situaciones de trabajo remoto y posibles pérdidas de ingresos debido a los cierres?

"La continuidad comercial y los planes de contingencia son fundamentales para mantener a los negocios y organizaciones en funcionamiento en tiempos de crisis", dijo John Milek, administración de riesgo, asesor de seguros en BOK Financial Insurance.

Es muy probable que las compañías tengan una cobertura para ingresos comerciales, aunque cada política es diferente y "la mayoría no cubrirá la pérdida de ingresos ante una pandemia", dijo.

En su lugar, tienden a cubrir costos de saneamiento relacionados con un "evento" que cause daño físico y no incluyen enfermedades infecciosas como una condición que interrumpe la función comercial y, por ende, los ingresos.

Además, el seguro de interrupción de negocios contingente, que maneja reclamaciones por interrupciones de los proveedores del titular de la póliza, es muy probable que no cubra pérdidas relacionadas con el COVID-19 u otros virus.

¿Qué sucede si un empleado contrae el virus en el trabajo?

También hay preguntas sobre las reclamaciones de compensación para los trabajadores relacionadas con el COVID-19. Por lo general, un trabajador debe poder establecer una conexión entre sus responsabilidades laborales y la infección, y tiene que estar en las instalaciones en horario de trabajo al momento de la exposición o contaminación.

Chris Boggs de Independent Insurance Agents & Brokers of America lo expresa de esta manera: "La prueba más simple para determinar si una lesión surge del trabajo y se produce en el curso y alcance del empleo es hacer esta pregunta: ¿estaba el empleado beneficiando al empleador cuando se expuso a la enfermedad?

Pero tenga cuidado, señaló. Esa prueba está sujeta a las interpretaciones y complejidades de diferentes leyes estatales.

Además, algunos estados están implementando licencias pagadas por enfermedad para las pruebas de detección del COVID-19, especialmente en ciertas industrias de alto contacto como la de hospitalidad, cuidado infantil y cuidado de la salud, entre otras. Consulte las normas locales para obtener más detalles, ya que esto cambia a diario.

Cómo está respondiendo el gobierno

Recientemente, el Congreso aprobó la  Ley de Respuesta al Coronavirus Familias Primero con el objetivo de aliviar la presión durante esta pandemia y está trabajando en medidas de ayuda complementarias. Esto es lo que incluye:

  • Los empleados del gobierno y los empleados de empleadores con menos de 500 trabajadores que hayan trabajado durante al menos 30 días tendrán el derecho de tomarse una licencia con conservación del puesto de trabajo. El objetivo es que sea más inclusiva que las protecciones que otorga la Ley de Licencia Familiar y Médica (FMLA, en inglés). La licencia se puede utilizar para la cuarentena, para cuidar a un miembro de la familia en riesgo o a un niño si la escuela o guardería del niño está cerrada.
  • Los pequeños negocios con menos de 50 empleados no deberán pagar la licencia familiar o por enfermedad a criterio del departamento de trabajo.
  • Los estados tendrán acceso a subvenciones de emergencia para actividades relacionadas con el procesamiento y pago de los beneficios del seguro de desempleo. El desempleo difiere de un estado a otro, pero muchos estados están actualizando sus estatutos para incluir la categoría "empleo pendiente" para un empleado que se espera que regrese con su empleador más reciente después de un breve cese de la situación contractual. Consulte las normas locales para obtener más detalles.
  • El proyecto de ley requiere que los planes de salud privados y públicos brinden cobertura para la prueba de detección del COVID-19.
  • Los negocios recibirán ayuda a través de créditos fiscales para cubrir el 100 por ciento de los salarios pagados por un empleador durante licencias familiares o por enfermedad. El crédito fiscal se otorga sobre la parte de los impuestos de seguro social del empleador; existen limitaciones.

Amenazas de ciberseguridad

Los ciberdelincuentes buscan explotar los temores públicos e inquietudes relacionadas con el coronavirus. Los atacantes usan llamadas telefónicas, mensajes de texto e emails para llevar a cabo sus estafas. Pueden hacerse pasar por diferentes organizaciones benéficas, bancos, bufetes de abogados, organizaciones de salud, como la Organización Mundial de la Salud (OMS) y los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC, en ingles), e incluso por su propia compañía. Usan un lenguaje que se basa en el temor, como "lista actualizada de casos nuevos" o "medidas de seguridad" `para que las víctimas desprevenidas reaccionen con rapidez.

Otras estafas incluyen compras en línea falsas, como vacunas o suministros, oportunidades de inversión, donaciones benéficas o ataques de ingeniería social, como un email que parece ser un mensaje interno de un directivo de una compañía que comunica los procedimientos de seguridad.

"La mejor defensa contra estos tipos de estafas es la concientización", dijo Paul Tucker, director de seguridad de la información de BOK Financial. "Además de las instrucciones de salud y seguridad, las compañías deben comunicarse con los empleados sobre los peligros de los ataques cibernéticos y la mayor probabilidad de que haya estafas phishing".

Además de estar al tanto de los ataques cibernéticos, Tucker indicó que como muchas compañías ahora hacen que sus empleados trabajen desde casa, la exposición al riesgo aumenta. Como la implementación de la capacidad de trabajo remoto es algo nuevo para algunas organizaciones, se deben considerar medidas de seguridad adecuadas, por ejemplo, conectarse a la red de la compañía a través de una red privada virtual (VPN, en inglés) y establecer pautas específicas para el manejo de datos de la compañía.

"Los ciberdelincuentes están aprovechando los posibles puntos débiles de los protocolos de administración de riesgo de las compañías en tiempos de incertidumbre", dijo Kathleen Finley, asesora de seguros de administración de riesgo en BOK Financial Insurance. "Esto puede no ser lo primero en que los empleados o directivos de una compañía estén pensando en este momento, pero todos deben ser muy cuidadosos al seguir los protocolos de seguridad de la información de la compañía".

Hay recursos disponibles sobre delitos cibernéticos relacionados con el COVID-19:

Si sucediera un ataque cibernético, el seguro contra ataques cibernéticos de la compañía puede ofrecer cobertura; no obstante, la cobertura de cada póliza es diferente. A medida que más empleados trabajan de forma remota, considere los riesgos de llevar el trabajo a casa y tenga en cuenta las mejores prácticas. ¿Acceden los empleados a los sistemas a través de una red segura? Los empleados, ¿han llevado a casa archivos que contienen información personal (PII, en inglés) o información de salud personal (PHI, en inglés) que puede ser violada? ¿Le indica a los empleados que cierren sesión y apaguen sus laptops cuando no las usan?

"El error humano por lo general es el eslabón más débil de la planificación de seguridad cibernética", dijo Finley. "Por ejemplo, es conveniente acceder y responder emails y mensajes de texto desde un teléfono móvil, aunque lo expone a un mayor riesgo de ser víctima de ingeniería social y actividad maliciosa".

El seguro cibernético de una compañía está diseñado para mitigar las pérdidas que resultan de los incidentes cibernéticos, que incluyen violaciones de datos, interrupción comercial y daños a la red. Pero estas pólizas de seguro no son todas iguales; asegúrese de entender lo que incluyen y lo que no, a medida que aumenta el acceso remoto a los sistemas de la compañía.

Milek le recuerda a los clientes que sus asesores de seguro están disponibles para ayudarlos a entender la información especifica de la cobertura y los detalles de la póliza.

BOK Financial Insurance recomienda una variedad de mejores prácticas para que las compañías tengan en cuenta ahora y cuando planifiquen para futuras situaciones.

Este artículo se actualizará a medida que haya más información disponible.

Productos de seguros y servicios ofrecidos por BOK Financial Insurance, subsidiaria de BOK Financial Corporation. La cobertura de beneficios y los servicios reales para los empleados varían según el tamaño del grupo y el número de participantes inscritos.  Pueden existir tarifas adicionales y exclusiones en concepto de administración y tecnología de inscripción. La información incluida en este artículo pretender ser exhaustiva y las afirmaciones u opiniones no deben ser interpretadas como asesoramiento profesional. Comuníquese con BOK Financial Insurance si tiene preguntas.