Protección de activos en al planificación de bienes

Está empezando a a acumular un patrimonio considerable pero le preocupa poder protegerlo de futuros posibles acreedores

Está empezando a a acumular un patrimonio considerable pero le preocupa poder protegerlo de futuros posibles acreedores. Ya sea que le preocupen sus bienes personales o sus negocios, existen diversas herramientas para mantener su patrimonio a salvo de los recaudadores de impuestos, víctimas de accidentes, proveedores de atención médica, emisores de tarjetas de crédito, acreedores comerciales y acreedores de terceros.

Para proteger su patrimonio de dichos reclamos, deberá evaluar cada herramienta en lo que respecta a su propia situación. Quizá le parezca que un seguro y declarar una propiedad bien de familia pueden ser suficiente protección para su hogar porque su exposición a demandas es baja. En el caso de un riesgo alto, es probable que quiera crear una entidad comercial o un fideicomiso offshore para proteger sus activos. Recuerde, no garantizamos que las herramientas para proteger sus bienes funcionen y es probable que quiera adaptar sus estrategias para la protección de activos según cambien su situación o las leyes.

El seguro de responsabilidad es su primera línea de defensa, y la mejor

El seguro de responsabilidad está en el primer lugar de cualquier plan para la protección de bienes. Le sugerimos que evalúe contatar o aumentar la cobertura excedentaria de su póliza para propietarios. En cuanto a la responsabilidad relacionada con su negocio, compre o incremente su cobertura de responsabilidad conforme a su póliza de seguro comercial. Generalmente, el costo de las primas para este tipo de cobertura es mínimo en comparación con lo que tendría que pagar en una sentencia judicial si alguna vez fuera demandado.

Declarar la residencia familiar bien de familia es una protección

Su residencia principal es su bien más importante. La legislación estatal determina qué tipo de protección contra acreedores y demandas judiciales tiene una residencia, por medio de una declaración de bien de familia, que varía bastante de un estado a otro. Por ejemplo, un estado puede ofrecer una exención total para una residencia (es decir, su valor total), una exención limitada (es decir, hasta $100,000) o una exención bajo ciertas circunstancias (es decir, una sentencia por facturas médicas). Presentar una declaración de bien de familia es fácil. Se paga un cargo bajo, se presenta un formulario simple y se presenta en el registro donde está ingresada la escritura.

Dividir los bienes entre cónyuges puede limitar la exposición a una posible responsabilidad

Quizá su trabajo o negocio lo exponen a una mayor responsabilidad posible que el trabajo de su cónyuge. Si es así, puede ser una buena idea dividir los bienes entre los dos para que usted retenga solo los ingresos y bienes de su trabajo, mientras que su cónyuge asume la propiedad exclusiva de sus inversiones y bienes valiosos. En general, sus acreedores solo pueden alcanzar los bienes que están a su nombre.

Las entidades comerciales pueden ofrecer dos tipos de protección: para blindar sus bienes personales contra sus acreedores comerciales y blindar los activos de su empresa contra sus acreedores personales

Analice la posibilidad de formar una corporación, sociedad o compañía de responsabilidad limitada (LLC) para operar el negocio. Estas entidades comerciales blindan los bienes personales de los accionistas, socios limitados o miembros de la LLC contra cualquier responsabilidad que surja por la empresa. La responsabilidad de estos propietarios quedará limitada a los bienes de la empresa.

Por otra parte, las corporaciones, sociedades limitadas y LLC ofrecen un poco de protección contra los acreedores personales de un accionista, socio limitado o miembro. En una corporación, un acreedor de un propietario individual puede presentar un embargo a, y eventualmente adquirir, las acciones del deudor/accionista, pero no tendría ningún derecho mayor a los derechos conferidos por las acciones. En las sociedades limitadas o LLC, conforme a la leyes de la mayoría de los estados, un acreedor de un socio o miembro tiene derecho a obtener solo una orden de embargo con respecto a los intereses del socio o miembro. Con una orden de embargo el acreedor tiene derecho a recibir cualquier distribución con respecto al interés. En todo caso, el acreedor se trata como un simple asignatario y no tiene derecho a ejercer ningún tipo de derecho a voto o de algún otro tipo que el socio o miembro posea.

Hay ciertos tipos de fideicomisos que pueden proteger los bienes contra demandas

Los fideicomisos se vienen usando para proteger bienes personales por generaciones. La clave para usar un fideicomiso como herramienta para proteger los bienes es que el fideicomiso debe ser irrevocable y se convierte en el propietario de los bienes. Una vez asignados, estos bienes ya no son suyos y no se pueden usar para cubrir demandas en su contra. Para crear bien un fideicomiso para proteger sus bienes, no debe mantener ningún interés sobre los bienes dentro del fideicomiso ni ningún tipo de control sobre el fideicomiso.

Los fideicomisos también pueden proteger a los bienes contra posibles acreedores de los beneficiarios del fideicomiso. La medida en que los acreedores de un beneficiario pueden acceder a la propiedad en fideicomiso depende de cuánto acceso tenga el beneficiario a la propiedad dentro del fideicomiso. Cuanto más acceso tenga el beneficiario a la propiedad en fideicomiso, más acceso tendrán los acreedores del beneficiario. Por lo tanto, los términos del fideicomiso son importantísimos.

Hay muchos tipos de fideicomisos para proteger bienes y cada uno tiene sus beneficios y desventajas. Algunos tipos de fideicomisos son:

  • Fideicomisos para pródigos
  • Fideicomisos discrecionales
  • Fideicomisos de pensión
  • Fideicomisos personales
  • Fideicomisos autoestablecidos

Dado que algunas demandas pueden traspasar fideicomisos de protección nacionales (por ejemplo, demandas de un cónyuge o hijo por manutención y demandas estatales y federales), puede aumentar su protección colocando el fideicomiso en una jurisdicción extranjera. Los fideicomisos extranjeros o fuera del país se establecen según, o están sujetos a, las leyes de otro país (por ejemplo, las Bahamas, las Islas Caimán, Bermudas, Belice, Jersey, Liechtenstein y las Islas Cook) que en general no aceptan sentencias hechas en los Estados Unidos.

Unas palabras sobre transferencias fraudulentas

El tribunal ignorará transferencias a un fideicomiso de protección de activos si:

  • La demanda del acreedor surgió antes de que haya hecho la transferencia
  • Hizo la transferencia con la intención de engañar a un acreedor
  • Contrajo deudas sin una expectativa razonable de pagarlas