Cómo las pequeñas empresas pueden manejar los costos arancelarios

Los aranceles afectan a las empresas de todos los tamaños, aumentando el costo de los bienes y materiales importados y ejerciendo presión sobre los márgenes de ganancia y el flujo de efectivo. Sin embargo, las empresas más pequeñas tienden a sentir el impacto más, especialmente si las políticas arancelarias cambian a menudo o están junto con otras presiones, como el aumento de las tasas de interés y los mayores costos de financiamiento.

Esto se debe a que las empresas más pequeñas tienden a carecer de las cadenas de suministro sofisticadas, las estrategias de cobertura de divisas y el acceso al crédito que las empresas más grandes pueden usar para capear la volatilidad. Matt Stephani, presidente de Cavanal Hill Investment Management, Inc.

"Cuando los aranceles cambian rápidamente, las pequeñas empresas están en desventaja", dijo. "Simplemente no tienen el mismo colchón financiero o flexibilidad operativa. Eso crea un entorno desafiante para los jugadores más pequeños, especialmente cuando compiten contra rivales mucho más grandes que pueden pivotar a los proveedores más fácilmente, a menudo absorbiendo el impacto".

Una opción es aumentar los precios, trasladando los costos más altos a los clientes, pero eso corre el riesgo de perder consumidores que no pueden o no aceptarán otro aumento de precios, especialmente cuando los consumidores también están lidiando con una alta inflación y tasas de interés crecientes. Stephani señaló que las pequeñas empresas pueden tener que actuar de manera más reactiva en este entorno, esperando ver los precios de los competidores y cómo los consumidores responden a ellos.

"Este tipo de prueba y error con los precios agrega riesgo a las pequeñas empresas y ha contribuido a nuestro clima actual de incertidumbre".

- Matt Stephani, presidente de Cavanal Hill Investment Management

Entonces, ¿cómo puede el propietario de una pequeña empresa lidiar con las tarifas y el impacto resultante en sus costos de inventario? Aquí hay algunos lugares posibles para comenzar:

1. Vea dónde recortar el gasto

   Los propietarios de pequeñas empresas pueden estar buscando recortar empleados para abrir fondos para inventario de mayor precio, lo que en última instancia afecta el mercado laboral. Sin embargo, en lugar de despedir personal de inmediato, los líderes empresariales pueden primero querer revisar todos los gastos, ver qué podría renegociarse y buscar alternativas más baratas a las herramientas, sistemas y servicios en línea para contabilidad, marketing y otras operaciones. Stephani también recomienda pruebas de estrés. "Ejecute escenarios en los que los costos aumenten o el suministro se retrase, y planifique cómo responder. Estos pasos no eliminan el riesgo, pero pueden hacer que una empresa sea mucho más resistente cuando llega lo inesperado".
   
   

2. Considere la posibilidad de obtener fondos adicionales

   Si no queda nada para recortar gastos, es importante contar con fuentes de financiación de respaldo para llevar a una empresa a través de pausas y períodos de incertidumbre. Esto resalta la importancia de tener un fondo de emergencia o un plan de contingencia.

   Las empresas pueden crear este fondo cuando los tiempos son buenos colocando un cierto porcentaje de las ventas en una cuenta separada de ahorros de alto interés o de mercado monetario que se mantenga líquida para sacar en momentos de necesidad. Otra opción es una línea de crédito para pequeños negocios, según Shawn Haynes, gerente de operaciones de banca de negocios en BOK Financial®.

   "Un período de incertidumbre puede reforzar el valor de establecer crédito antes de que una empresa lo necesite", explicó. "Una línea de crédito puede proporcionar a las empresas un acceso flexible al capital de trabajo cuando los costos de inventario aumentan, las cuentas por cobrar disminuyen o los gastos fluctúan. Tener una conversación sobre el capital de trabajo con su banquero temprano le permite tener más tiempo para evaluar las opciones antes de que la liquidez se agote".

   La mayoría de los prestamistas evalúan varios factores cuando trabajan con las empresas en las solicitudes de financiamiento. Estos factores incluyen el historial de crédito, el flujo de caja, la deuda existente y las garantías.

   Para aquellas pequeñas empresas que necesitan alternativas de financiamiento, el financiamiento respaldado por la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) puede ser otra opción para las empresas elegibles", sugirió Haynes. "Los programas de la SBA apoyan una variedad de propósitos financieros y pueden ofrecer estructuras flexibles según el programa y el prestatario. Los dueños de negocios pueden hablar con su representante bancario para determinar qué opciones se adaptan mejor a sus necesidades".

   Los dueños de negocios también podrían considerar agregar otras fuentes de ingresos, como un nuevo servicio. Por ejemplo, el propietario de una boutique de ropa podría agregar una experiencia de estilo personalizada, un restaurantero podría ofrecer opciones de catering o un concesionario de automóviles podría agregar un servicio de detalles de alta gama para generar ingresos adicionales.
   
   

3. Manténgase abierto al abastecimiento alternativo
   Los aranceles están destinados a alentar a las empresas a comenzar a fabricar y abastecerse en los Estados Unidos, pero cambiar las cadenas de suministro de esta manera conlleva sus propios problemas potenciales, gastos y un largo período de aceleración. Aún así, los dueños de negocios deben mantenerse abiertos a canales alternativos para adquirir inventario y materiales necesarios para su negocio.
   "Las pequeñas empresas deben tratar de diversificar a los proveedores para evitar la dependencia excesiva de un país", dijo Stephani.
   
   Un método local de abastecimiento alternativo es a través del abastecimiento local y los mercados de segunda mano. Por ejemplo, el dueño de una boutique de ropa podría trabajar con un diseñador de moda local o coser o usar ropa de tiendas de segunda mano. Una tienda de muebles podría trabajar con un carpintero o pintor local para crear o reciclar muebles usados para llenar su sala de exposición. Una tienda de regalos podría asociarse con fabricantes o creadores locales para llenar su línea de productos con artículos hechos localmente.

Conclusiones

Las políticas arancelarias siguen siendo fluidas, pero los empresarios no tienen que esperar una mayor certidumbre antes de tomar medidas. Comprender la exposición arancelaria, proteger los márgenes, revisar las opciones de proveedores y realizar pruebas de estrés del flujo de efectivo, al tiempo que se garantiza el acceso a la liquidez, puede ayudar a las empresas a adaptarse más rápidamente a medida que cambian las condiciones.

"Las pequeñas empresas deberían tener estas conversaciones con su gerente de relaciones bancarias comerciales antes de que se desarrollen las presiones financieras", dijo Haynes.

Su representante bancario puede ayudar a analizar las necesidades de capital de trabajo y las alternativas de financiamiento, al mismo tiempo que conecta a los propietarios de negocios con otros recursos para ayudarlos a navegar por las condiciones cambiantes".

- Shawn Haynes, gerente de operaciones de banca de negocios de BOK Financial