Arraigados en la cultura, crecemos con la comunidad

De una modesta tienda de 4,000 pies cuadrados, Supermercados Morelos se ha expandido a 10 tiendas de comestibles de servicio completo en Tulsa y Oklahoma City, cada una con una taquería, panadería, carnicería y estantes llenos de ingredientes de los Estados Unidos y América Latina.

Pero detrás de escena, un minorista en crecimiento con múltiples ubicaciones requiere sistemas financieros que puedan mantener el ritmo. A medida que la familia Ibarra expandió su presencia, la complejidad de pagar a los proveedores, administrar efectivo, abrir nuevas tiendas y monitorear el fraude creció con ello.

Ahí es donde intervino BOK Financial®.

"La primera cuenta que tuvimos fue con BOK Financial. Ha sido nuestro banco desde el primer día", cuenta Norberto Aceves, analista de FICO para Supermercados Morelos.

"Querían tener una relación con su banquero", recuerda Veronica Regan, vicepresidenta de servicios de Administración de Tesorería de BOK Financial. "A medida que crecieron, los ayudamos a evolucionar sus procesos para que pudieran operar de manera más eficiente y mantener su enfoque en servir a la comunidad".

Durante dos décadas, BOK Financial ha ayudado a Supermercados Morelos a modernizar, optimizar y financiar su crecimiento, a través de relaciones locales, orientación proactiva y un enfoque bancario de servicio completo que se siente más como familia que como finanzas.

"Nuestra relación con Supermercados Morelos se ha fortalecido en los últimos 20 años porque hemos tenido la intención de atraer a los socios adecuados y rodearlos de un equipo en el que confíen", cuenta Taylor Backus, gerente de relaciones de Banca Comercial de BOK Financial que trabaja con Supermercados Morelos. "Ha sido un privilegio apoyar su visión y ser parte de su éxito continuo".

"Podríamos ver oportunidades para hacer las cosas más rápidas, seguras y eficientes".

Veronica Regan, vicepresidenta de servicios de Administración de Tesorería de BOK Financial.

Escalar una empresa familiar: de los cheques a la eficiencia a nivel empresarial

Cuando Supermercados Morelos abrió por primera vez, sus necesidades bancarias eran simples. La primera tienda estaba justo enfrente de una sucursal de Bank of Oklahoma, por lo que la familia abrió su primera cuenta allí en 2004 por conveniencia, y condujo a una relación basada en la confianza.

A medida que Supermercados Morelos ha crecido, los servicios que ofrece BOK Financial han evolucionado junto con ellos, pasando de servicios bancarios básicos a nivel de sucursal a soporte bancario comercial completo.

Sin embargo,en 2019, todavía estaban escribiendo cheques para pagar a proveedores y empleados. "Podríamos ver oportunidades para hacer las cosas más rápidas, seguras y eficientes", explica Regan. Ese año, BOK Financial hizo la transición del negocio de los servicios básicos de banca de negocios a la administración de tesorería y comenzó a introducir las herramientas necesarias para una operación sofisticada en múltiples ubicaciones que se adaptaba mejor a la compañía en rápida expansión.

Una base financiera modernizada

BOK Financial ayudó a Supermercados Morelos a:

• Pasar de los cheques impresos a la banca en línea y los pagos ACH: Esta transición ha resultado en pagos más rápidos, menor riesgo de fraude y menos pasos manuales.
• Implementar tarjetas de crédito corporativas: la forma más segura de pagar a los proveedores más reembolsos de fin de año a través de un programa de cuenta maestra. Estos reembolsos se pueden usar para cualquier cosa que Supermercados Morelos necesite.
• Implementar una estructura de subcuentas tienda por tienda: este diseño brinda a los gerentes control en tiempo real sobre los gastos en las tiendas que administran, al tiempo que permite al liderazgo de la empresa visibilidad en el panorama financiero más amplio de la empresa.
• Adoptar el pago positivo y el pago positivo de ACH: Estos servicios ofrecen dos niveles de protección contra el fraude con verificación avanzada del beneficiario que no está disponible en todos los demás bancos.
• Crear una lista de proveedores aprobados: BOK trabajó con Supermercados Morelos para desarrollar una lista de proveedores aprobados de entidades con las que tienen pagos recurrentes. Las alertas notifican al equipo si los pagos se salen de los patrones esperados, lo que ayuda a prevenir el fraude.
• Obtener visibilidad de los fondos en el mismo día: ahora tienen una mejor información sobre el flujo de efectivo en todas las tiendas.
• Consolidar varias cuentas de tiendas en múltiples instituciones bancarias en un sistema eficiente.

Y lo que es más importante, BOK Financial no se limitó a activar estos sistemas y alejarse. "Brindamos capacitación, actualizaciones continuas y los ayudamos a identificar los riesgos de fraude a medida que evolucionan", añade Regan.

Impulsar el crecimiento: capital, flexibilidad y un profundo conocimiento de sus objetivos

A medida que Supermercados Morelos abrió sucursales, sus necesidades de capital cambiaron drásticamente. Fue entonces cuando intervino el equipo de banca comercial de BOK Financial, incluido el gerente de relaciones Gonzo Garzón.

"Se han convertido en un negocio más sofisticado y centrado en el crecimiento", dice Garzón. "Entonces, nuestro enfoque ha evolucionado con ellos".

Los préstamos flexibles son un aspecto clave de este enfoque, ya que permiten la expansión estratégica.

BOK Financial :

• Financió las compras de bienes raíces de Supermercados Morelos para nuevas tiendas;
• Otorgó préstamos personalizados estructurados que se alinean con los planes de crecimiento a largo plazo de la empresa; y
• Proveyó a Supermercados Morelos de capital para expandirse a nuevos mercados.

Para Garzón, esta abundancia de servicios disponibles a través de BOK Financial le permitió satisfacer las necesidades de la familia Ibarra. "Prestamos atención a sus objetivos para poder ayudar a cumplirlos", añade Garzón.

"Cuando los clientes se apoyan en todo lo que ofrecemos, realmente podemos ayudarlos a avanzar hacia su misión y objetivos estratégicos".

Gonzo Garzón, vicepresidente de Banca Comercial de BOK Financial

Una relación basada en la confianza y el compromiso con la comunidad

La relación entre la familia Ibarra y BOK Financial no se desarrolló a través de una venta agresiva. Creció a partir de años de estar presentes, resolver problemas y compartir un profundo compromiso con la comunidad. Con el tiempo, esa constancia creó un sentido de familiaridad y confianza. "Ellos nos conocen; conocen a nuestro equipo", dic Garzón. "Saben quién va a levantar el teléfono cuando necesitan algo".

En lugar de apresurar la asociación, BOK Financial permitió que evolucionara orgánicamente a medida que las necesidades de Supermercados Morelos se volvían más complejas. "Nunca empujamos la relación demasiado rápido", dice Garzón. "Evolucionó naturalmente con el tiempo a medida que cambiaban sus necesidades".

Detrás de escena, un equipo multifuncional, compuesto por banca comercial, administración de tesorería, administración de patrimonio y liderazgo del segmento hispano, trabajó en conjunto sin problemas para brindar el apoyo adecuado en el momento adecuado.

"Somos una institución de servicios financieros, no solo un banco comercial", aclara Garzón.

"Cuando los clientes se apoyan en todo lo que ofrecemos, realmente podemos ayudarlos a avanzar hacia su misión y objetivos estratégicos".

Valores compartidos: Servir y fortalecer la comunidad

Tanto Supermercados Morelos como BOK Financial le dan una alta prioridad a retribuir a las comunidades a las que sirven, incluida la comunidad hispana. La familia Ibarra patrocina discretamente eventos culturales, apoya causas locales y participa en juntas comunitarias, esfuerzos que reflejan el compromiso de BOK Financial de fortalecer a las comunidades a las que presta servicios.

"Nuestro enfoque bilingüe y bicultural es lo que genera confianza en la comunidad hispana", añade Garzón, "Nuestros servicios bancarios ayudan a las personas a las que servimos a prosperar".

"Para las empresas que se apoyan en nuestros servicios, realmente podemos ayudarlas a crecer y expandirse".

Gonzo Garzón, vicepresidente de Banca Comercial de BOK Financial

Supermercados Morelos espera expandir su impacto a medida que se convierte en una marca de supermercados líder en el mercado regional hispanoamericano. Además, BOK Financial pretende ser parte de cada paso.

"Donde brillamos es nuestro conocimiento y experiencia", explica Garzón. "Para las empresas que se apoyan en nuestros servicios, realmente podemos ayudarlas a crecer y expandirse".

Porque para ambas organizaciones, la misión es más grande que las ganancias. Se trata de fortalecer a las familias, crear oportunidades y construir comunidad: una tienda, un servicio, una relación a la vez.