3 motivos para usar un fideicomiso revocable en sus planificaciones de bienes
Al elaborar las planificaciones de bienes, es posible que aparezcan problemas y preocupaciones. Por ejemplo: ¿cómo garantiza que sus herederos previstos hereden sus activos tras su muerte? ¿Cómo deja una herencia a esas personas que quizás no pueden cuidar de sí mismas?
Una manera común de lidiar con estos asuntos y tener mayor control sobre sus bienes es creando lo que llamamos un fideicomiso revocable. Básicamente se trata de un acuerdo legal que le permite a usted (el "otorgante") transferir la propiedad de sus activos a sus herederos (los "beneficiarios") a través de un "fideicomisario" externo que supervise el proceso. It is called "revocable" because you can generally change the terms and/or the beneficiaries during your lifetime, says Joel Huet, Senior Vice President and Personal Trust Market Manager for The Private Bank at BOK Financial. El fideicomiso se vuelve irrevocable al momento de su muerte. "The beauty of a revocable trust is that the grantor - the person who establishes it - can really craft it to get the results he or she wants," Huet says.
Estos son tres motivos por los que quizás desee usar un fideicomiso revocable en su planificación de bienes:
1. Hacer llegar sus activos a las personas correctas
Un fideicomiso revocable puede ayudarlos a usted o su cónyuge a asignarles los activos a las personas deseadas tras su muerte. Después de divorciarse y contraer matrimonio nuevamente, por ejemplo, es posible que usted desee garantizar que los hijos del primer matrimonio hereden sus activos, en lugar de los hijastros del segundo matrimonio. Un fideicomiso le permite nombrar a quien quiera como beneficiario de los activos en el fideicomiso. Sin un fideicomiso, hay mayor riesgo de que sus bienes lleguen a un tribunal sucesorio, lo que puede ser un proceso largo y costoso que puede hacer que sus herederos no reciban la parte de herencia que les corresponde durante meses o incluso años. "Probate typically slows the estate dissolution process down in terms of getting assets distributed, and there's also additional legal fees associated with probate," Huet says.
2. Proteger a sus beneficiarios
Cuando se establece correctamente, un fideicomiso puede evitar que la herencia de sus beneficiarios quede sujeta a acreedores, demandas judiciales y otros riesgos posibles. Por ejemplo, si su beneficiario se demandado o se divorcia, los activos en el fideicomiso podrían resguardarse.
3. Controlar cómo se distribuye su legado
You might be concerned that particular heirs don't have the ability to manage your assets after you pass away-perhaps because they have a disability or made bad life choices in the past. Se puede crear un fideicomiso para administrar la manera en que esos herederos reciben la herencia. Por ejemplo, se puede establecer en un fideicomiso que los beneficiarios solo reciban ingresos luego de obtener un título universitario o mantener un empleo por una cantidad de meses determinada. "A trust can be used to encourage beneficiaries to work hard or achieve whatever goal the grantor may want for them," Huet says. The conditions can also be made flexible enough so the trustee has the authority to ensure that the assets end up going to the intended people even if the conditions aren't fully met, Huet adds.
Recuerde que los fideicomisos no son adecuados para todos. Es posible que necesite un fideicomiso si posee un bien pequeño o puede dividir eficazmente sus bienes mediante un testamento y la correcta titulación de sus activos. Al mismo tiempo, contar con un fideicomiso puede ayudarlo a abordar preocupaciones clave que pueden surgirle en torno a la separación de sus bienes.
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