No tener un testamento o fideicomiso puede ser peligroso

Ya sea debido a la dilación, el gasto, una falta percibida de activos o negar la propia mortalidad, muchos estadounidenses no tienen un plan para transferir adecuadamente sus activos en el momento de su muerte.

Por cualquier motivo, director de fideicomisos de BOK Financial® Michael Sears Tiene una respuesta rápida: "Solo hay que hacerlo".

"Al ser proactivo, ahorrará mucho tiempo y problemas a sus seres queridos y luego tendrá la seguridad de que sus activos y posesiones se distribuirán en sus términos, no en los de nadie más", explica.

¿Necesita un "testamento simple" o un fideicomiso?

Si desea la forma más rápida y menos costosa de planificar su distribución de activos, o si no tiene muchos activos, entonces es posible que necesite un testamento. En pocas palabras, un testamento es un documento legal que establece cómo desea que se distribuyan sus activos después de su muerte y a quién desea que se designe como tutor de sus hijos u otros dependientes.

Es más costoso y requiere más tiempo agregar un fideicomiso a su plan patrimonial, pero hacerlo también tiene beneficios, que incluyen:

• Ayudar a evitar la administración sucesoria: La sucesión, un proceso supervisado por el tribunal de distribución de activos, hace que muchos de los activos conocidos del fallecido sean públicos y posiblemente estén sujetos a reclamos de acreedores actuales. Incluso sin una batalla prolongada, la sucesión puede tomar meses, si no años, y luego dejar poco para aquellos que sintieron que tenían un reclamo sobre los activos, advirtió Sears. Una nota: los activos titulados conjuntamente y los activos con beneficiarios designados, como un banco, corretaje o cuenta de jubilación, a menudo se transfieren fuera de la legalización.
• Mantener sus planes y deseos en privado: En lugar de presentarse ante el tribunal, un fideicomiso puede ser administrado por su fideicomisario designado que tiene conocimiento privado de lo que va a dónde o a quién. El deber del fideicomisario es compartir esa información con los beneficiarios, pero generalmente no forma parte de un registro público.
• Asegurar los activos para las generaciones futuras: A diferencia de un testamento, un fideicomiso puede estipular la edad adulta en la que sus hijos recibirían sus activos. Al hacerlo, en lugar de regalarlos directamente, puede ayudar a proteger esos activos para que no se gasten de manera imprudente. "He visto un aumento recientemente en estos arreglos", dijo Sears. "Muchos beneficiarios no están listos para la responsabilidad de los activos y podrían reducirlos o agotarlos prematuramente".

Mientras tanto, con un testamento y un fideicomiso, obtienes el beneficio de tener tus asuntos en orden. Esto disminuye la carga sobre su familia, ayuda a reducir disputas o litigios y facilita la transición de activos al ayudar a garantizar que los activos pasen de acuerdo con sus deseos. Sin un testamento, fideicomiso o designaciones de beneficiarios apropiados, los estatutos que varían según el estado pueden estipular distribuciones de manera diferente a lo que usted había imaginado, incluso dentro de las familias.

¿Quién crea y administra testamentos y fideicomisos?

Los abogados de planificación patrimonial generalmente preparan documentos como un testamento o fideicomiso, poderes notariales financieros y de atención médica, directivas anticipadas para decisiones de atención médica en caso de discapacidad o incapacitación (como un testamento vital) e incluso instrucciones para legados o donaciones caritativas planificadas.

Los deseos de un otorgante generalmente son llevados a cabo por un albacea designado o un fideicomisario corporativo, que puede actuar desde una perspectiva neutral o independiente. A diferencia de un familiar o amigo que actúa como fideicomisario, un fideicomisario independiente puede tomar decisiones con respecto a las distribuciones sin emociones, lo que ayuda a mantenerse fiel a las instrucciones del fideicomiso y a la intención del otorgante.

Una vez completados los documentos, los expertos recomiendan dar a conocer su ubicación a un amigo o asesor de confianza. Estos documentos también deben revisarse cada tres a cinco años o a medida que la vida cambia debido a factores como enfermedad, divorcio o muerte de un heredero.

¿Cuándo crear un testamento? Ahora mismo.

Después de haber ayudado a clientes y familias con muchas situaciones incómodas e innecesarias, Sears recomienda actuar lo antes posible y con decisión.

"Te debes a ti mismo y a tus seres queridos documentar tus intenciones y ahorrarles a todos la angustia y el gasto de no haberlo hecho".